Mucho se ha hablado de esta mágica forma que hará que tengamos una vejez de millonarios, algunos piensan que es una estafa, otros no confían en que algo tan bueno pueda ser cierto. Podemos afirmar que no es una estafa y que esta opción sí puede resultar muy benéfica para los futuros pensionados, al menos para algunos. Imagen de freepik.com La Modalidad 40 del IMSS consiste en la continuación voluntaria del régimen obligatorio. El régimen obligatorio es en el que se encuentra una persona cuando tiene un trabajo y el patrón la da de alta en el Instituto. Si el empleado deja de trabajar, será dado de baja del régimen obligatorio, es ahí cuando tiene la opción de, voluntariamente, inscribirse a la Modalidad 40 para continuar voluntariamente en el régimen obligatorio y seguir sumando semanas de cotización para, llegado el momento, lograr una buena pensión. Todo extrabajador puede inscribirse a la Modalidad 40, siempre y cuando no hayan pasado más de 5 años desde su último trabajo. Si han

El 26 de junio de 1992. Qué lejos se ve, pero lo recuerdo perfectamente, y cómo no, si ese día mi madre cedió a uno de los caprichos más comunes de un quinceañero de aquellos tiempos: tener un potente equipo de sonido. No se trataba de una cuestión menor, quería algo más que un “estéreo” o “modular”, como se les decía entonces a los equipos de audio, antes de la incursión de los minicomponentes y luego las bocinas inalámbricas. Un asunto en materia económica tenía inquietos a muchos en el verano del 92.  El 22 de junio de ese año se publicó en el Diario Oficial de la Federación, el “Decreto por el que se crea una nueva unidad del Sistema Monetario de los Estados Unidos Mexicanos”, a entrar en vigor al año siguiente, por lo tanto, a partir del 1° de enero de 1993 nacería el “Nuevo Peso” que habría de quitarle tres ceros al peso anterior.  En consecuencia, si alguien tenía un millón de pesos en 1992, a partir de 1993 se convertirían en mil pesos. Visto de ese modo, era natural que la g

El crédito tiene la gracia de facilitar el disfrute de bienes y servicios, sin tener el dinero para pagarlos. ¡Suena fabuloso! Sin embargo, las deudas tienen un precio llamado "intereses", que a la larga significa que pagaremos más de lo que originalmente nos prestaron, ¿Qué tanto más? depende de la tasa de interés.  El endeudamiento es tan poderoso que tiene la capacidad para arruinar las finanzas de familias, empresas y países, comprometiendo severamente su viabilidad económica futura; por otra parte, si se emplea inteligentemente, el crédito puede tener un efecto multiplicador positivo en la generación de riqueza y prosperidad - alto, no te emociones , eso nunca ocurrirá con los compras en abonitos en Elektra o Coppel. El tema de las deudas es polémico hasta entre las grandes personalidades de las Finanzas Personales, mientras que Dave Ramsey no es partidario de los créditos bajo prácticamente ninguna circunstancia, Robert Kiyosaki lo considera como una palanca útil par

Si llegaste a un estado de emergencia en el que tus deudas se volvieron impagables, es urgente realizar algunas acciones para recuperar la paz financiera.  Esta situación puede deberse a que durante un buen tiempo estuviste disfrutando de un estilo de vida no respaldado por tus propios ingresos, sino por el crédito. En pocas palabras, gastabas más de lo que ganabas; así, mientras tenías el crédito disponible y te alcanzaba para pagar el mínimo de tus tarjetas de crédito o los abonitos, la cosa iba te bien, aunque sólo en apariencia, porque se estaba gestando una gran crisis en tu economía personal. Pudiste evitar llegar a este estado, bastaba con ser racional al momento de tomar decisiones de compra para revertir el desequilibrio presupuestal que arrastraste y fue creciendo mes con mes.  Si bien eres el responsable de esta catástrofe, la finalidad de esta entrada no es regañarte sino darte algunas ideas de cómo resolver el problema, por lo tanto aquí pongo a tu consideración algunas pr

Realizar pagos pequeños produce una sensación de comodidad en quien los hace. De a poquito ni se siente, más se gasta uno en tonterías, dices para justificarte. En la conocida tienda de los abonos chiquitos, propiedad del famoso Don Ricardo, un Iphone SE se vende a $198.00 semanales y está rebajado, porque antes había qué pagar por él $211.00, así lo indica el cautivador anuncio. Trece pesitos es la diferencia que se traduce en bajar de la barrera psicológica de los $200.00 pesos ¡Genios del marketing! y tú tan débil que sucumbes fácilmente ante el olor a nuevo, y es que los productos de la manzanita ¡hasta los empaques tienen bonitos! Imagen de  Freepik No hay engaño , en grandes letras negras se aprecia el $198.00, pero vienen otros datos importantes en letras y números más pequeños que no ves, o te haces como que no ves por la emoción de estrenar el teléfono de la manzana mordida, ¡quien se fija en pequeñeces! Esa información que pretende ser aguafiestas dice: abono por 96 semana

El eslogan de Dinero Bajo Control dice: "Libérate de Deudas, Ahorra y Genera Riqueza ¡Tú Puedes!" y expresa claramente la pretensión de quien escribe, de ayudar a las personas a mejorar su situación económica. Se daría por hecho que quien quiere mejorar su economía personal, es aquel que se encuentra endeudado hasta el cuello y no le queda de otra que emprender acciones urgentes. Asimismo se pensaría que mis servicios como consultor en finanzas personales sólo son requeridos por individuos que deben comenzar por el primer momento del eslogan (liberarse de deudas), pero no siempre es así. Te voy a platicar de una persona que no tiene problemas de excesivo endeudamiento, de hecho, no tiene deudas.  Daniela es una joven profesionista de 23 años de edad, labora para una empresa transnacional en el que es su primer empleo, tiene un ingreso estable y acorde para su condición de recién egresada.  Ante esta situación, Daniela tiene ante sí tres escenarios: gastarse todo lo que gana,

Sin duda estos temas provocan y son de los que atraen a gran cantidad de lectores, tanto así que en breve tiempo y gracias a los aspirantes a millonarios que generosamente me regalan parte de su tiempo, esta entrada se ha convertido en la más visitada del blog. Deberás disculparme por llamar tu atención con tan llamativo título, pero en realidad estoy imposibilitado para brindar este tipo de consejos, simplemente porque no hay manera de hacer fortuna sin esfuerzo, incluso quienes lo hacen al margen de la ley, requieren cierta dosis de ingenio, cinismo y temeridad. Hacer crecer tu patrimonio no es es difícil en el papel o desde el punto de vista teórico, lo realmente complicado es llevarlo a la práctica. Observa que no dije hacerse millonario, sólo "hacer crecer tu patrimonio", entendiéndose desde unos cientos de pesos hasta millones de dólares, según cada quien sus posibilidades. La complicación comienza cuando aspiras a ciertos lujos o bienes que están por encima de tus ingr

Cuando escuchamos el término Buró de Crédito pensamos en la gran lista negra de los deudores, se cree que "estar en el buró" es casi tan crítico como deberle al SAT o ir a la cárcel. El Buró de Crédito es la Sociedad de Información Crediticia más popular en México, pero no es la única. Veamos qué son y a qué se dedican estas empresas autorizadas por el Gobierno Federal. Las Sociedades de Información Crediticia prestan servicios consistentes en la recopilación, manejo y envío de la información crediticia de las personas físicas y morales. En palabras más sencillas: manejan una base de datos con la información que le proporcionan los bancos, empresas comerciales y sofomes respecto a los créditos otorgados y la puntualidad con que son pagados. Por lo tanto, si tienes una tarjeta de crédito o compraste el celular en abonos chiquitos, ya figura tu nombre en una Sociedad de Información Crediticia, lo cual en sí no es malo, lo importante es cómo sea tu comportamiento a la hora de pa

Se pensaría que las personas con problemas de deudas o con una situación económica precaria estarían muy interesadas en aprender sobre tipos de créditos y sus tasas, hábitos de ahorro, cómo elaborar y seguir un presupuesto, entre otros temas de educación financiera en su nivel más básico, pero lamentablemente, esto no es así. En los cursos y conferencias que he impartido sobre temas de educación financiera, finanzas y, en general, al mejoramiento de nuestra relación con el dinero, ha destacado la participación de personas sanas, financieramente hablando. Dicho en otras palabras: quienes menos necesitan un curso de finanzas personales son quienes más interesados están en tomarlo . Quienes piensan que sus problemas financieros se resuelven con aumentos de sueldo, más préstamos, ayudas gubernamentales o ganando la lotería, difícilmente participarán en cursos en los que se promueve un cambio de paradigma en la forma de ver el dinero. Estas personas, al obtener un sueldo mayor, recibir ay

Si bien un título universitario no es lo único que se necesita para desarrollar una carrera profesional exitosa, sigue siendo una de las inversiones más rentables y con amplias posibilidades de generar fabulosos retornos.  El costo de colegiaturas e inscripciones de una licenciatura en una universidad privada, puede ir desde unos $100,000.00 hasta superar sin dificultad el millón de pesos, dependiendo de la carrera y de la institución educativa.   Ante la dificultad de disponer de tales cantidades para invertir en el capital humano, el crédito educativo se presenta como una de las posibilidades para poder financiar el deseo y aspiración de obtener un título profesional. Las deudas no son malas en sí, lo que es nocivo es el desconocimiento del costo de financiamiento (intereses) y el mal uso que se hace del crédito, como sería, endeudarse por encima de la capacidad de pago, comprar cosas que no se necesitan o financiar gastos fijos con tarjeta de crédito, entre otras. El crédito es buen

En una economía de mercado casi todo tiene precio y el dinero no es la excepción. El precio que pagamos por recibir fondos en préstamo o el precio que nos paga alguien por usar nuestro dinero, se llama TASA DE INTERÉS y es un porcentaje, generalmente expresado en términos anuales, que se calcula sobre la cantidad prestada o invertida. Es conveniente distinguir entre tasa de interés activa y tasa de interés pasiva . La TASA DE INTERÉS ACTIVA es el porcentaje que cobran las entidades financieras -como bancos, cajas populares, sociedades financieras de objeto múltiple, entre otras-, por los créditos que otorgan a personas o empresas. La TASA DE INTERÉS PASIVA es el porcentaje que los bancos pagan a las personas o empresas que depositan su dinero en algunos de los instrumentos que generan rendimientos. Hay una gran diferencia numérica entre las tasas pasivas y las activas. En lo que hace a las pasivas, difícilmente un banco pagará más de 4.45% anual (que es la tasa Cetes a 28 días al día

En un reciente taller sobre finanzas personales, pregunté a los participantes si con un sueldo medio era posible comprar de contado bienes duraderos, como por ejemplo, una televisión. La respuesta fue casi unánime: NO. Luego pregunté si alguno de los asistentes había comprado televisión o equipo de sonido en el último año y un participante se apresuró a decir que él había comprado una pantalla de 50 pulgadas, que terminaría de pagar en un mes, luego de un año de abonos.  ¿Pudo esta persona comprar una gran televisión de contado? Hace 11 meses, no . Pero si hubiera esperado estos 11 meses o menos, sí . Pregunté al participante si antes de comprar esa Smart TV no contaba con una, dijo que ya tenía una, pero quería otra más grande. El participante no sabía qué tanto ha venido pagando de intereses por la compra a crédito, ni mucho menos la tasa de interés, él sólo se endeudó hasta donde le alcanzara para pagar los abonos. Le hice saber que acabaría pagando más del 50% del precio original d

Deseas ya ese nuevo teléfono celular, investigaste todas sus especificaciones y no tienes duda, es el indicado para ti. Sólo hay un pequeño problema, no tienes suficiente dinero para comprarlo. Imagen de  freepik.es Afortunadamente para ti, existen empresas que otorgan crédito al consumo, no son instituciones de beneficencia, son NEGOCIOS que buscan hacer ganar dinero a sus accionistas -y lo hacen con bastante éxito gracias a los compradores compulsivos como tú. ¿Para qué esperar si lo puedes tener ahora? Claro, a cambio tendrás que pagar elevados intereses. Aquí un ejemplo: Apple iPhone 11 64 GB Red tiene un precio de lista de $18,599.00 y la empresa mexicana con sede en Culiacán, Sinaloa, fundada en 1941 por el Sr. Enrique Coppel Tamayo te invita a comprarlo pagando solamente $1,055.00 a la quincena. ¡Qué diferencia! ¡Qué va de $18,599.00 a $1,055.00! Pues sí es mucha diferencia, solo que el pequeño pago será por 24 quincenas, es decir, 2 años. Considera que el consumidor promedio re